家族财富业务前沿展望 | 中世传承研究院举办“中世·家”沙龙活动

中世传承与管理研究院召开“中世·家”沙龙活动，众成清泰青岛区域主任、研究院理事长宫立新出席活动并作了专题培训，活动由中世传承与管理研究院执行院长李晶鑫主持。以下为本次活动精华摘录： 

研究院执行院长李晶鑫主持活动

一宫立新理事长《家族财富业务前沿展望》专题讲座

宫立新：每一次来参加我们的活动，我都感觉变化很大，不管是人员配备，还是业务方面，完善度越来越高了，每个人都承担着一块专业分工，在业务上也有不少突破。家族财富传承业务，在这几年客户不断呈现出多元化需求，对机构以客户为中心的要求度越来越高，对工匠精神的要求也是越来越高。也就是要求专业人才越来越专，团队力量越来越强，提供一站式服务的能力越来越大。

这次去香港确实触动很大，家族财富业务在香港是一项非常热的业务，比我们现在研究合规业务还热，香港几乎所有的律所都设置了这项业务，而且一些咨询公司、大的金融集团也做，甚至一些富商自己也做。今天第一我主要分享下通过这段时间与大家的交流和接触的一些体悟，第二就这次考察中接触的家族财富传承的一些思想，再就是研究院团队下一步定位的思考。

研究院理事长宫立新《家族财富业务前沿展望》专题讲座

从三个部分来讲，第一部分，家族财富业务的关键词。第二部分，家族财富业务的新趋势和新未来。第三部分，做最好的自己。

第一部分，家族财富业务的关键词。

第一个关键词“共同富裕”，党的二十大报告首次提出了要规范财富积累机制，财富的取得从源头上要合法，并且要通过税收创新调整贫富差距。因此对高净值人群，迫切需要对家族事务进行全面的规范。这个关键词还涉及慈善事业，实现共同富裕，要鼓励富人多做慈善公益，如何去规范慈善事业，如何让富人能够积极投身于慈善事业，在中央层面有一个导向。前不久发布的现代家族慈善——《中国家族慈善研究报告（2022）》，我们要有一个大体的了解，便于我们为高净值人群提供家族慈善方面的服务。

第二个关键词“财税改革”，财税改革是中央层面非常关注的，要增加多元化税源，征税的范围会进一步扩大，这也是必然的，诸如遗产税、房产税、赠与税等等。财税改革会带来税收筹划和税收合规的需求增多，这是我们家族财富业务的重要一点，要加强我们这方面的力量。

第三个关键词“家族办公室”，目前香港和新加坡家族办公室业务非常火爆，家族办公室的数量剧增，成为亚太地区财富中心。这是一个风向标，海外架构和全球资产布局方面，会有新的需求，我们要和香港、新加坡建立服务连接，发掘紧密的合作机构，把这项业务落地。

第四个关键词“资管新规”，2022年正式实施的资管新规，标志着保本保息的理财产品退出了历史舞台，高净值人群的风险意识有高度的提升，资产配置方式更加多元化，资产配置的风险管理呈现出非常大的市场。

第五个关键词“防疫调整”，疫情防控政策放开之后，中央和地方政府都在重整市场信心，实体经济迎来了一个非常好的发展期，大多数家族企业做的是实体经济，这使他们焕发了新的机会，也引发出一些新的需求点，家族信托、股权协议、家族教育、家族宪章、保险规划等服务需求增加。

第六个关键词“美联储加息”，随着美联储的不断加息，海外资产配置结构会发生新的变化。世界局势风云变幻，我们要有敏锐的反应，要第一时间捕捉全球动态并善于分析判断，有利于帮助高净值人群进行家族财富的全球布局，把握资产配置的时机。

第二部分，家族财富业务的新趋势和新未来。

首先是新趋势，我从需求端（高净值客户）和提供方（服务机构）两个方面进行梳理。

从需求方来说，一是客户的规模高速增长，可投资资产在1,000万以上人员数量倍增；二是新富群体涌现，创业者他通过创业获得了财富积累，企业高管以及专业人群等新富群体对家族财富传承的理解和需求很高，这一个群体不要忽视；三是现在财富标的物金融化态势明显，股票、基金、保险、债券等占比很高；四是财富的规划需求与日俱增，层次复杂，呈现多重规划的目的。

从提供方来说，一是市场参与机构更加多元，机构类型丰富，服务边界逐渐淡化，竞争与合作并存。二是服务人员更加细化专业，涉及法律、投资、税务、慈善、教育等多方面。三是服务领域更加广泛；四是服务工具更加丰富，涉及结构性工具、技术性工具、法律工具、金融工具等；五是以客户为中心的服务的理念更加明确，甚至可以为客户提供定制化的服务，提供一站式的解决方案，这方面转变度越来越明显。

关于财富传承业务的新未来，在资管新规及全球复杂宏观环境下，我想了这么几点：一是中国财富管理行业呈现出投资理性化、需求多元化、服务工匠化三个变化，高净值人群越来越理性，并且需求越来越多元化，需求点越来越多，对服务工匠化的要求也越来越高。二是对管理机构的专业度和整体服务能力提出了更高的要求，更加看重服务机构的团队和品牌影响力。三是基于共同的文化和价值观，中国财富管理机构在国内高净值群体的服务上，有望超越海外私人银行及财富机构。四是中国财富管理服务是一个巨大的市场，市场潜力巨大，我们未来要充满信心。

第三部分，我们应该做最好的自己。

第一，从产品端来讲，我们要把握几个关键词，首先是前沿性、整体性、合规性，我们要在学习借鉴的基础上进行创新，创造不可替代的前沿性成果；一定要有整体性服务的概念，坚守合规的底线。从产品端来说，我们还要坚持标准化、定制化和一站式，一些共性的服务，我们要形成一套的服务标准，一些客户提出的个性化需求，我们要能够提供定制化服务和一站式服务。

第二，从客户端来讲，一是团队化、私密性、满意度这几个关键词。团队成员聚在一起才有力量，我们不是单兵作战，而是靠团队取胜，每一个人都是团队不可缺少的一员，必须团结起来才能做好工作。私密性就是我们做这项工作，对客户保密是我们的底线，保护客户隐私。满意度是客户对我们的评价，我们所追求的是客户对我们这项服务满意，并且推荐给他的朋友。二是先行、专业、专注这几个词，所谓先行，别人没做的事，我们要创新地去做，要成为行业的先行者，要有首创的精神。专业就不用说了，专注也很重要，专业是我们的吃饭的饭碗，但有专业不一定专注，客户的满意度往往取决于服务的专注度。

第三，从品牌端来讲，我们要打造一个什么样的品牌，我觉得首先以客户为中心；其次是我们品宣的客户要精准，要精准化服务，我们对服务群体的定位非常重要；再次要梳理好我们的品牌形象，树立品牌意识。

第四，从人才端来讲，首先我们要建立人才的多元架构，核心团队一定是要有专业实力，要有解决实际问题的能力。其次聚合、蝶变、升级，聚合是我们大家聚在一块，合作在一起；蝶变就是要做到1+1>2，把个体的力量凝聚成强大的团队力量；经过蝶变之后，要使每个人在现有基础上再升华，提升到新的层次。再次，我们要组建研究智库，指导做财富管理的专业人士。

第五，目标端。我梳理了几项目标：一要打造国内具有引领性、首创性和示范性的现代家族财富研究和服务机构。二要打造家族财富领域一站式最优解决方案的提供商。三是用卓越体验和价值服务赢得客户。四是做财富管理领域高端研究平台和财策智库。五是构建合作共赢的财富管理生态圈。

最后是结束语，有几句话分享给大家：第一，家族财富服务始于人脉，成于专业，忠于价值。第二，家族传承的真谛是思想、爱和幸福的传递。最后，让我们能够陪伴着家族的基业共同成长，彼此见证，点燃星火之光。谢谢大家！

二团队成员发言（按发言顺序整理）

研究院移民规划师孟广昕（Ella）发言

孟广昕（Ella）：我来谈一下我个人的总结及未来工作重心。经过20余年的出国行业服务经验，我意识到当前高净值客户急需的是综合的跨境咨询服务，在办理移民的过程中，虽然身份办理的难易程度、费用额度等因素很重要，但是我们也应重视身份规划过程中的资产配置和税筹问题。这些问题可能会对高净值客户家庭和个人产生深远的影响，因此需要在移民前谨慎地进行规划和处理。我的未来工作将从移民和境内外个人、企业的税务规划开始，进一步涉及海外家族信托、家族办公室和基金的构建，并为客户提供投资建议。我将从细节入手，帮助客户处理各种疑难杂症，例如是否影响CRS信息交换、是否涉及外汇规管事宜、资金出入境是否合规等等。这些问题可能涉及外部监管部门或金融机构的KYC等法规，因此我们需要了解相关法规并遵守。综合考虑这些因素，可以帮助高净值客户们在移民过程中资产和税务方面的合规性，从而确保他们的财务稳定和安全。我相信我的服务可以为客户带来更好的体验和保障，期待与每一个客户保持长期的合作伙伴关系，共同实现更为美好的未来。谢谢！

研究院公证规划师杨玲娜发言

杨玲娜：我主要围绕公证在家族财富传承中的作用来谈一谈。公证在家族财富传承中作用不可或缺。首先是我们的涉外公证可以为高净值客户的子女出国学习、家人出国旅游、公司人员出国商务考察提供优质高效的服务，为客户节约时间，提高客户的服务体验感；其次，在国内业务中，针对高净值客户的财产呈现多样化的趋势，我们要针对客户的不同资产，做出精细化的公证服务设计，不动产、金融资产、公司股权都需要给客户一个精准的法律分析，为客户做细分的公证服务设计，让客户所有的资产都得到有效的公证法律服务保护。最后，如果客户出现了遗产继承问题，我们要为客户做好善后服务工作，在遗嘱执行人和遗产管理人方面多下功夫，为客户提供多元化服务，后面我们会搭建一个遗产管理人服务平台，使客户的资产在变更换代的过程中更加顺畅、便捷。谢谢！

研究院财税规划师马宏俊发言

马宏俊：国内税收环境将越来越规范，未来随着金税四期的逐步推行，纳税的确定性也将越来越强。在金税四期的大背景下，对于每个纳税主体来说，一切都将变得更加透明，越来越多的高净值人群开始关注资产的合规性。此外，由于受多年疫情影响，经济形势严峻，这对税务征管产生影响，对于持有多种资产的高净值人群来说，面临越来越多的税务问题。因此，在当前的税收环境下，真正安全的通行证就是税。税既是矛又是盾，未依法纳税时，将受到相关法律法规的制裁，依法税款后，税收为资产的合法性提供证明，资产将受法律法规的保护。我们要解决的问题是如何合规地采用最低的税务成本持有资产。

研究院投资项目分析师高争发言

高争：刚才听了宫主任的报告，增强了信心，家族财富传承业务未来可期，同时我也看到了自身存在的一些不足。尽管我们在业务上已经有了有些很好的尝试，但家族财富传承业务浩如烟海，涉及法律、财税、金融、保险、信托、公证等方方面面，在这些知识整合和提升方面还需要加强。在财富传承领域，我们的真正的客户群体不是中产阶级，而是净资产1亿以上的高净值人群。这样的群体，他们的资产配置和传承需求不仅局限于境内，而是放眼于全球。我们也要真正放眼全球，帮助高净值人群实现全球范围内的资产配置，海外架构规划、海外基金的设立，设立离岸信托等等，这是要重点布局的。最后，在品牌宣传方面，刚才宫主任在报告当中也提到了品牌端的规划，他提到以客户为中心，品牌宣传要精准，注重品牌形象的树立。目前研究院的一些基础工作已经基本成型，下一步要沿着宫主任“以客户为中心”的理念，协助李主任做好品宣工作。谢谢！

研究院家企治理规划师高荣荣发言

高荣荣：结合宫主任的发言和刚做完的这单业务，我谈一下个人感受。家族财富传承业务对律师综合服务能力要求较高，以刚做完的这单业务为例，涉及了公司治理、股权传承、股权激励、瑕疵增资程序补救、税收筹划等多方面法律事务。后续业务中还可能涉及保险、信托等财富传承工具的运用，离岸公司架构设计、子女教育及移民规划等。为客户提供“一站式”综合性解决方案，既需要团队成员通力协作，也需要每个人具有较高的综合服务能力。我们需要做到以下几点：1、打通团队内部通道，熟悉每个团队成员的专业范围和擅长领域，有业务需求时能做到精准对接。2、通过不断的培训、学习和外部与其他优秀同业机构走访交流等方式，不断提升自我综合服务能力。3、了解掌握与财富传承业务相关的前沿资讯信息，走在行业的前端。4、始终保持“如履薄冰，如临深渊”的风险意识，对工作勤勉尽责，既要规避客户的风险，更要规避我们自身的执业风险。谢谢！

研究院家事规划师张玲玲发言

张玲玲：传承需要专注、专业且具备业务转化的能力。没有专注的精神，就无法圆满地完成一项事业，传承研究院一路走来，正是由于领头人对这些事业的专注，才能顺利完成目前的各项团队组建、区域业务中心的成立、各项规章制度的建立等事项；有了专注，才能专业，宫主任将财富传承服务总结为：始于人脉、成于专业、忠于价值，凸显出了专业的核心价值，因为专业，才能获得信任，也因此才能拓宽业务的广度，而业务恰恰是我们的核心竞争力，而最近几年，我们也因此在家事这个领域真正深入到高净值客户这个客群，并获得极大的肯定；除了自己业已从事的家事这个业务领域固有的诉讼类业务之外，我们要善于从一个业务端入手完成客户其他需求的开发及服务的完善，并要积极从实践中发现并研发新的业务产品。希望通过这项业务，实现自我的人生价值，及财富传承的社会价值。

研究院执行院长李晶鑫发言

李晶鑫：接下来我来进行一个分享，实际上昨天我和宫主任在同一个时间分别做各自的课件。我简单做了一个课件《中世——传承者的理想》。第一，我们要成为什么样的传承人？我觉得一是符合中华家庭伦理的传承人；二是充满善意人文关怀的传承人；三是赋能经济社会发展的传承人；四是提供清晰可操作路径的传承人；五是“一站式”综合服务的传承人。第二，我们需要什么样的传承人团队？一是单兵超强；二是联指协调；三是资源集聚；四是科技赋能；最后张弛有道。以一般人的努力程度之低，根本轮不到拼天赋。宁可被困难击败，也不可被困难定义。经营好自己的现在，等待未来向自己飞奔而来。化用泰戈尔的一句话，成功的家族都是一样，传承的路径各有不同。先以自己为道路，再为后来者开路。